がん保険はどうやって選べばいいのか？どこを見て選べばいいのか特徴などを徹底解説！
あなたは、自分の将来の病気についてどのように考えているでしょうか？その中でも三大疾病の一つに挙げられるのが「がん」です。あなたが、ご自身の将来において「がん」になる可能性は50％だとも言われています。そこで、いまから「がん」に備えるための保険を検討してみられてはいかがでしょうか？今回はそういった時に、「がん保険のどこを見て選べばいいのか？」について、詳しく解説していきます。この記事を読んで、がん保険のポイントを理解しましょう！
がん保険で受けられる保証の内容
がん保険に加入すると、どんな保証を受けられるのでしょうか？簡単にご説明していきます。
診断給付金（診断一時金）
がん保険には「診断給付金」という物があります。がんと診断されただけで受け取れる給付金で、50万円、100万円、200万円、300万円など様々なタイプがあります。
入院給付金
入院給付金とは「がんで入院した時に受け取れる給付金」です。1日当たり○○円と決まっています。保険商品によって異なりますが、1日5,000円～20,000円程度の間を5,000円刻みで決めることが出来ます。
通院給付金
通院給付金とは「がんにかかり、通院する際に受け取れる給付金」です。こちらも、入院給付金と同様に、1日〇〇円と決まっています。1日5,000円～20,000円程度の間を5,000円刻みで決めることが出来るでしょう。
手術給付金
手術給付金とは「がんの手術を受ける際に受け取れる給付金」です。手術給付金は「固定給付型」と「変動給付型」に分けられ、固定給付型は1回の手術で○○円と決まっていて、変動給付型は手術をする部位で貰える給付額が変動します。10万円から100万円と、給付額も様々です。
先進医療給付金
先進医療給付金とは「がんで先進医療を受けた時に受け取れる給付金」です。主に先進医療でかかった技術料を1,000万円から2,000万円くらいの範囲で保証してくれます。
放射線治療給付金
放射線治療給付金とは「がんで放射線治療を受ける際に受け取れる給付金」です。1回の放射線治療で10万円～30万円程度の給付を受けることが出来ます。
抗がん剤治療・ホルモン剤治療給付金
がんの三大治療法の一つに「化学療法」があります。その際に「抗がん剤治療・ホルモン剤治療」を受けると、この給付金が受け取れます。基本的には、抗がん剤治療・ホルモン剤治療を受けた月ごとに、10万円～30万円ていどの給付金を受け取れます。
最新のがん医療事情について理解しておこう！
具体的にがん保険の内容が分かったところで、続いて現状の「がん医療事情」について見ていきましょう。この辺りの医療事情を正確に把握しておくことで、あなたがどのようながん保険を選べばいいのか？その基準を決める際に役立つでしょう。
入院は短期で終わり、通院期間の方が長い
現代のがん治療は実は「入院している期間よりも、通院している期間の方が長い」という傾向があります。厚生労働省の「平成29年患者調査」では、1996年の時点ではがん患者の平均入院日数が「46日」
出会ったのに対し、2017年時点では、平均「17日」にまで減ってきています。さらには、1996年時点での人口10万人当たりにおいて、がん患者が通院している患者数は100人程度ですが、2017年になると人口10万人当たり「約150人」に増加してきています。
つまり、この20年間でがんによる入院日数は減っていき、通院して治療をする期間の方が長いことがよく分かります。前述した「入院給付金」と「通院給付金」のバランスを考える1つの材料になるでしょう。
がんの三大治療法について解説
がんには、「三大治療法」という物があります。以下の通りです。
- 手術療法
- 化学療法
- 放射線療法
「手術療法」は、実際にがん細胞を手術によって取り除く方法です。体への負担は大きいですが、感知させるには有効な方法になります。「化学療法」とは、抗がん剤やホルモン剤などでがん細胞を死滅、抑制させる治療になります。副作用が大きいのが特徴です。「放射線療法」とは、特殊な放射線をがん細胞に浴びさせ死滅させていく療法です。ここでも、大きな副作用で精神的なダメージを受けることになります。
がん保険の保証内容で注意しておくべきこと
がん保険の保証内容を選ぶ際には、どのようなことに注意をしておけばいいでしょうか？簡単にまとめてみました。
「診断給付金タイプ」と「入院給付金タイプ」
まずは「診断給付金タイプ」と「入院給付金タイプ」のどちらにするのか？ということです。ここでは、「診断給付金タイプ」の方が有利だと言えるでしょう。前述したように、がんの治療による入院期間はどんどん短くなっています。そのため、がんと診断された段階で受け取れる「診断給付金タイプ」の方が、現代のがん治療には適切な保険だと言えます。
診断給付金を「初回限定タイプ」と「無制限タイプ」どちらにするか？
診断給付金は「初回限定タイプ」と「無制限タイプ」の2種類があります。初回限定タイプは、「初回の診断時のみ」にしか給付されませんが、「無制限タイプ」では、2年に1度くらいのペースであれば何度も給付金を受け取ることが出来ます。現代のがんの特性として、「がん＝死亡」よりも「がん＝転移・再発」の可能性の方が高いです。こうした観点から、何度でも診断給付金を受け取れる「無制限タイプ」がおすすめです。
「悪性新生物」と「上皮内新生物」への保証内容の差
がんは大きく分けて「悪性新生物」と「上皮内新生物」に区別されます。「悪性新生物」は、従来からあるがんで、「上皮内新生物」は簡単に言うと軽度のがんです。がん保険には「悪性新生物」と「上皮内新生物」で保障内容を分ける場合があります。保障内容に差がない「同額保証」の方が安心感はありますが、「上皮内新生物」で死に至るケースはあまりないため、保証内容に差がある「差額保障タイプ」でもいいかもしれません。
入院給付金や通院給付金について
がん保険には「入院給付金」や「通院給付金」を特約として、付けるか付けないか選べるようになっているタイプがあります。前述したように、現代のがん医療は「入院」ではなく「通院」が殆どです。そのため入院給付金はあまり気にする必要は無いかもしれませんが、通院給付金に関しては特約を付けておくことも視野に入れておきましょう。
抗がん剤治療や放射線治療の保障について
抗がん剤治療や放射線治療は、「がん三大治療法」にも入っているので、「抗がん剤治療や放射線治療の保証」については、しっかりと付けておいた方がいいでしょう。ただし、がんの部位によっては、抗がん剤治療や放射線治療を受けられない場合もあります。その場合、どんな治療を受けても受け取れる診断給付金などを強化しておいた方がいいかもしれません。
まとめ
というわけで、今回は様々あるがん保険の選び方やポイントについて詳しく解説してきました。本文内でも記述しましたが、日本人の2人に1人は生涯のうちに1度はがんと診断をされます。がんは、誰もがかかる可能性がある病気なのです。
そういった時に、困ってしまわない為にも、がん保険への加入は検討しておくべきです。今回ご紹介したように、がん保険の種類も様々です。全ての保証を手厚くする必要もありません。あなたが自分で必要だと思える保険だけでも、かけておかれてはいかがでしょうか？がん保険を有効に活用することで、あなたが安心した毎日を送れるかもしれません。